Välislaen on finantseerimine, mis tuleb välismaiselt kiirlaenud kohe kätte laenuandjalt. Seda tüüpi finantseerimisel on mitmeid eeliseid, sealhulgas madalamad intressimäärad, erinevad krediidistruktuurid ja laiem juurdepääs kapitalile. Seda saab kasutada ka finantsportfellide mitmekesistamiseks ning rahvusvaheliste projektide ja ettevõtmiste rahastamiseks.
Enne kui otsustate välismaalt laenu võtta, veenduge, et mõistate protsessi ja tingimusi hästi. Heakskiidu saamise võimaluste suurendamiseks peate võib-olla leidma kaaslaenaja või partneri USA-st.
Madalamad intressimäärad
Kuigi rahvusvahelistel laenudel on palju eeliseid, kaasnevad nendega ka mõned erinevad väljakutsed. Esiteks on nende saamine aeganõudvam ja keerulisem protsess kui siseriiklikul rahastamisel. Lisaks võib rahvusvahelise laenamisega kaasneda ainulaadseid juriidilisi kaalutlusi. Seetõttu on laenuvõtjatel oluline neid võimalusi põhjalikult uurida ja konsulteerida nendega tuttavate ekspertidega.
Lisaks võivad välismaiste laenuandjate pakutavad madalamad intressimäärad aidata vähendada laenukulusid. See võib aga tähendada ka seda, et kõrgema krediidireitinguga laenuvõtjatel on väiksem tõenäosus neid laene saada. Selle tulemusena võib laenude kvaliteet aja jooksul langeda.
Rahvusvaheliste laenude teine eelis on see, et neid saab pakkuda erinevates valuutades. See aitab säästa konverteerimistasude pealt ja võimaldab laenuvõtjatel turukõikumistest kasu lõigata. See võib olla kasulik ettevõtetele, mis tegutsevad mitmes riigis või soovivad oma tegevust välismaal laiendada.
Peamine põhjus, miks inimesed otsivad välislaene, on soov ära kasutada nende institutsioonide pakutavaid madalamaid intressimäärasid. See võib lihtsustada võla haldamist ja võlgade tagasimaksmist ning olla abiks ka investoritele, kes soovivad oma finantsportfelle mitmekesistada. Lisaks võivad välismaised pangad pakkuda mitmekesisemat valikut finantstooteid kui nende kodumaised pangad.
Mitmekesised krediidiallikad
Kasutades 53 riigi andmestikku, leiab see uuring, et laenude geograafiline mitmekesistamine ei paranda pankade tulemusi. Tegelikult on see negatiivses ja olulises seoses Z-skooriga. See leid viitab sellele, et pankadel on parem edendada traditsiooniliselt loodud krediidiliine. See tulemus toetab mõnevõrra ka Mercieca jt (2008) varasemaid järeldusi väikese Euroopa andmete põhjal ja Acharya jt (2006) Itaalia andmete põhjal, et pankade stabiilsust parandab kodumaiste, mitte välismaiste laenutegevuste edendamine.
Laenuvõtjate segmendi krediiditegevuse jaotus on riigiti erinev. Saksamaal, Uus-Meremaal ja Ameerika Ühendriikides on tarbijad suurimad laenuvõtjad (graafik 2, vasakpoolne paneel). Samal ajal on ettevõtete laenud levinumad Jaapanis, Hollandis ja Singapuris. Lõpuks on arvetega kauplemine Austraalias ja Itaalias kõige populaarsem finantstehnoloogia krediidi vorm, kus see moodustab suure osa laenutegevusest. See peegeldab suurt konkurentsi nendel turgudel.
Maksumõjud
Enne välismaalt laenu võtmist on mitmeid tegureid, mida tuleb arvestada. Näiteks peaksite teadma, kuidas uus laen teie krediidiajalugu mõjutab. Lisaks peaksite otsima laenuandjat, kes pakub paindlikke tingimusi. Samuti peaksite olema teadlik valuutakõikumistest ja muudest riskidest. Lõpuks peaksite konsulteerima juristi või pankuriga, kes on tuttav rahvusvaheliste laenupraktikatega.
Välismaalt laenu võtmine võib olla hea viis oma ettevõtte rahastamiseks. Siiski on oluline arvestada seda tüüpi investeeringuga seotud maksumõjudega. Näiteks kui laenate välisriigist, käsitleb IRS teie intressi tuluna. Seda nimetatakse arvestuslikuks intressiks ja see võib paljudele laenuvõtjatele suureks üllatuseks olla.
Rahaliste ülejääkidega peredele võib intressikandvate laenude võtmine olla suurepärane alternatiiv pangas säästmisele. Sellegipoolest on enne laenu andmist oluline laenuvõtjaga tagasimaksetingimused läbi arutada. Mõnel juhul võib laenuvõtja laenu pidada kingituseks, mitte sissetulekuks, ja olla nõus seda tagasi maksma.
Välislaenu võib anda eraisik või ettevõte. Laenuandja võib laenu anda ka pereliikmele, kes elab teises riigis. Laen ei ole USA-s tavaliselt maksustatav, kui intressimäär on alla seadusjärgse piirmäära.
Tagasimaksevõimalused
Kui plaanid oma välisõpingute rahastamiseks laenu võtta, on oluline võrrelda erinevaid pakkumisi. Erinevatel laenuandjatel on erinevad intressimäärad ja tingimused. Mõned võivad nõuda kaastaotlejat või käendajat, teised aga mitte. Mõnel võivad olla ka rangemad abikõlblikkuse kriteeriumid ja minimaalse krediidiskoori nõuded. Lisaks võivad mõned laenuandjad pakkuda intressimäärade alandamist õpilastele, kes registreeruvad automaatsete maksete saamiseks ja säilitavad head hinded.
Laene on võimalik saada pankadelt, eraettevõtetelt ja valitsuse toetatud laenuandjatelt. Mõned eralaenuandjad pakuvad madalamaid intressimäärasid kui teised ja pakuvad teile tagasimaksevõimaluste osas suuremat paindlikkust. Näiteks pakub LendKey paindlikke tagasimakseplaane ja kaastaotleja vabastamist pärast 12 õigeaegset makset. Samuti võimaldavad nad teil laenata kuni 100% oma kooli tõendatud õppemaksust. Teised laenuandjad, näiteks MPOWER, nõuavad kaastaotlejat ja neil on kõrgem krediidiskoori nõue.
Teine võimalus on taotleda välisvaluutalaenu. See makstakse tavaliselt otse õpilase kooli või ülikooli (kolledži) kontole ning seda saab kasutada õppemaksude ja elamiskulude katteks. Seda tüüpi laen aitab vältida valuutakursi riske ja säästab palju intressi. Protseduurid on lihtsad ja taotlemiseks tuleb esitada isikut tõendavad dokumendid, vanemate või seadusjärgsete hooldajate sissetulekutõendid, sihtkooli vastuvõtukiri ja asjakohased vara tõendavad dokumendid.